Thu nhập 30 đến 50 triệu đồng/tháng người lao động 'nhịn chi tiêu' cần 20-30 năm để mua nhà Hà Nội

Người trẻ thu nhập 30-50 triệu đồng ngại ở ven đô, sợ vay ngân hàng mua nhà?

Trước biến động của mặt bằng lãi suất cho vay thả nổi tăng cao, giá nhà Hà Nội loại hình chung cư dù đi ngang nhưng vẫn dao động từ 60 triệu đồng/m2 đến hơn 100 triệu đồng/m2 là bài toán khó cho người lao động có mức thu nhập từ 30 - 50 triệu đồng/tháng.

Chia sẻ với phóng viên chị Hoàng Hà, nhân viên marketing tại Hà Nội cho biết: " Hiện nay tôi có mức lương cơ bản 30 triệu đồng/tháng, ngoài ra sẽ có khoản thu nhập thêm từ chiết khấu hoa hồng theo hợp đồng. Tổng thu nhập khoảng 50 triệu đồng/tháng, nhưng chi phí sinh hoạt, thuê nhà sẽ chỉ tích cóp một tháng khoảng 25-30 triệu đồng. Nếu mua nhà vào thời điểm này ở Hà Nội tôi sẽ phải ra khu vực ngoại thành như Gia Lâm, Thanh Trì... Theo tính toán tài chính của cá nhân, tôi thấy rõ sự bất cập vì công việc của tôi làm trong khu vực nội thành. Để mua nhà mà phải di chuyển quá xa và thêm các chi phí về phương tiện giao thông thì mua nhà và trừ các khoản trả lãi suất ngân hàng là gánh nặng. Với 30 triệu/tháng để trả lãi vay và ở quá xa nơi làm việc tôi sẽ vẫn lựa chọn thuê nhà ở khu vực trung tâm Hà Nội".

Cùng quan điểm chị Trang (36 tuổi, nhân viên văn phòng lĩnh vực đồ họa nói rằng: " Thu nhập trung bình của hai vợ chồng tôi từ 50-60 triệu nhưng còn chi phí sinh hoạt, tiền học cho hai con, phí y tế, mua sắm, thăm hỏi người thân. Một gia đình dù có tổng thu nhập từ 100 triệu trở lên khi mua nhà Hà Nội vẫn phải vay ngân hàng hoặc nhờ sự hỗ trợ từ người thân. Để sở hữu nhà ở Hà Nội theo tínb toán của tôi thì gia đình sẽ vay ngân hàng 70% cho căn nhà khoảng 3-4 tỷ đồng, thời gian vay từ 25-30 năm mới có chút khả quan. Và chắc chắn sẽ cắt giảm mọi chi tiêu".

Bày tỏ về việc thu nhập 30 triệu đồng/tháng mua nhà chung cư tại Hà Nội, theo anh Quang Minh (nhân viên văn phòng) nói: "Với thu nhập đó, tôi sẽ mua nhà nếu không tính đến chuyện lập gia đình. Bởi với mức lãi suất thả nổi từ 10-14% khả năng số dư còn lại sau khi trả lãi chỉ còn 4-5 triệu đồng, một gia đình khó có thể chi tiêu trong ngưỡng đó.

Theo kết quả sơ bộ từ khảo sát mức sống dân cư năm 2025 của Cục Thống kê, thu nhập bình quân đầu người năm 2025 ước đạt 5,9 triệu đồng/người/tháng, tăng 9,3% so với thu nhập bình quân năm 2024, tương đương khoảng 500 nghìn đồng/người/tháng. Như vậy, thu nhập bình quân năm 2025 của người dân nói chung tiếp tục duy trì tăng và tăng cao hơn so với tốc độ tăng của năm 2024 so với năm 2023 (9,1%); đóng góp vào tốc độ tăng này một phần do thu nhập của công chức, viên chức nghỉ theo chế độ 178.

Theo tìm hiểu và thu nhập dữ liệu của phóng viên, hiện nay ​lãi suất cho vay ưu đãi của các ngân hàng dao động từ 3,99% - 6%/năm (áp dụng trong 6-12 tháng đầu).

Và thực tế lãi suất thả nổi (tức khoản tiền người vay sẽ trả sau ưu đãi) đang có xu hướng tăng đáng. Tính đến đầu tháng 3/2026, lãi suất cho vay thả nổi tại các ngân hàng dao động khoảng 10,5% - 13%/năm.

Theo dữ liệu từ Batdongsan.com.vn và các báo cáo thị trường bất động sản quý I/2026, giá chung cư Hà Nội dù đã giảm nhiệt đáng kể so với "đỉnh sóng chung cư" ở năm 2024-2025 nhưng vẫn neo ở mức cao.

Ở phân khúc chung cư trung cấp nằm ở các khu vực như Đông Anh, Gia Lâm, Thanh trì, Hoài Đức... vị trí cách trung tâm thành phố từ 10-15km, giá nhà chung cư dao động 55 - 70 triệu đồng/m2. Trung bình một căn hộ khoảng 50m2 sẽ có mức giá bán ra từ 2,8 tỷ đồng đến 3,5 tỷ đồng.

Bài toán thực tế: Người thu nhập 30 triệu mua căn hộ 3 tỷ đồng

Như thông tin phóng viên thực hiện khảo sát với người lao động ở trên cho thấy, việc sở hữu một căn nhà chung cư trị giá từ 2 - 3 tỷ đồng tại Hà Nội với mức thu nhập 30 triệu đồng/tháng là một bài toán tài chính đầy thách thức.

Những người lao động có mức thu nhập ổn định thường sẽ cân nhắc với việc chi phí sinh hoạt. Điều này đòi hỏi sự cân đối chi tiêu, mức sống cắt giảm nhiều tiêu chí từ các dịch vụ ăn uống, giải trí, học tập của các con và người lao động cần một lộ trình chuẩn bị kỹ lưỡng.

Thực tế còn cho thấy rõ rào cản đầu tiên khiến người lao động có ghu nhập 30 triệu đồng/tháng ngần ngại mua nhà chung cư Hà Nội.

Trong đó, rào cản lớn nhất không phải là tiền trả góp hàng tháng mà là số vốn tự có tối thiểu 30% (tương đương 900 triệu đồng) để có thể sử dụng đòn bảy tài chính vay ngân hàng. Nếu bắt đầu từ con số không (0) và giả định nhịn ăn nhịn mặc tuyệt đối để tích lũy toàn bộ lương, người lao động phải mất ít nhất 2,5 năm mới đủ điều kiện mua nhà chung cư với diện tích 50m2 cách xa trung tâm từ 15-20km như Gia Lâm, Đông Anh...

Theo giả thiết đó, khi người lao động bước vào giai đoạn trả nợ cho khoản vay 2,1 tỷ đồng trong thời hạn 20 năm, áp lực sẽ thực sự đè nặng khi tổng số tiền gốc và lãi hàng tháng (với mức lãi suất thả nổi trung bình 11%/năm) sẽ rơi vào khoảng 28 triệu đồng. Điều này đồng nghĩa với việc người mua chỉ còn lại vỏn vẹn 2 triệu đồng để duy trì mọi sinh hoạt phí tại một thành phố đắt đỏ như Thủ đô.

Bài toán mua nhà Hà Nội với mức thu nhập 30 triệu đồng/tháng đã phải đốu mặt với một kịch bản gần như bất khả thi nếu không có sự hỗ trợ từ gia đình hoặc các nguồn thu nhập phụ.

Theo đó, với ngưỡng thu nhập 30 triệu đồng, người mua nhà nên cân đối lại kỳ vọng bằng cách tìm kiếm các căn hộ vùng ven giá rẻ hơn hoặc tích lũy vốn tự có lên mức 50% để đảm bảo an toàn tài chính và chất lượng cuộc sống tối thiểu.

Tuy nhiên, với mức giá nhà chung cư ở năm 2026, người lao động có thu nhập an toàn từ 45-50 triệu đồng/tháng có thể mua căn hộ 3 tỷ tại Hà Nội (nếu độc thân) hoặc tổng thu nhập gia đình khoảng 60-70 triệu đồng/tháng. Và việc chọn các căn hộ vùng ven đô sẽ là lựa chọn tối ưu cho mức thu nhập. Như vậy bài toán sở hưu căn nhà đầu tiên tại Hà Nội dêdu thỏa mãn điều kiện về tài chính.

Dự báo thị trường Bất động sản 2026

Dữ liệu của CBRE Việt Nam ghi nhận trong quý IV/2025, Hà Nội có 14.905 căn hộ chung cư mới được mở bán, nâng tổng nguồn cung mới trong cả năm lên gần 36.000 căn.

Đáng chú ý, giá bán cho thấy sự chênh lệch rõ rệt giữa khu vực nội đô và vùng ven. Giá sơ cấp trung bình toàn thị trường trong quý IV/2025 đạt mức hơn 78 triệu đồng/m2 (chưa bao gồm VAT, phí bảo trì và trước chiết khấu); thấp hơn 14% so quý III nhưng vẫn cao hơn 8% so cùng kỳ năm 2024.

Mặt khác, tại vùng ven lượng lớn nguồn cung có mức giá từ 50-60 triệu đồng/m2. Trong khi đó, các dự án mới tại nội thành Hà Nội vẫn tiếp tục duy trì mức giá từ 90-100 triệu đồng/m2.

Tại thị trường thứ cấp, giá thứ cấp trung bình trong quý IV ghi nhận ở mức 62 triệu đồng/m2, gần như không đổi so quý III.

Tốc độ tăng trưởng so cùng kỳ năm trước đã giảm xuống còn 24%, thấp hơn mức 26% của quý III. Sự hạ nhiệt này diễn ra gần thời điểm cuối năm, được lý giải bởi các yếu tố: mặt bằng giá đã tăng mạnh trong các quý trước, nguồn cung sơ cấp dồi dào và phản ứng ban đầu của tâm lý người mua trước việc lãi suất tăng.

Tại họp báo công bố tổng quan thị trường bất động sản Việt Nam quý 4/2025 ngày 14/1, đại diện CBRE Hà Nội cho biết, riêng trong quý cuối năm, thị trường Hà Nội ghi nhận 14.905 căn hộ chung cư mới được mở bán. Con số này đã đưa tổng nguồn cung mở bán mới trong cả năm lên gần 36.000 căn, mức cao thứ hai từng được ghi nhận, chỉ xếp sau năm 2019.

Năm 2025 cũng đánh dấu lượng mở bán kỷ lục của phân khúc giá trên 120 triệu đồng/m2, với gần 4.000 căn (giá bán chưa bao gồm VAT, phí bảo trì và trước chiết khấu), chiếm 11% số căn mở bán trong năm.

Một xu hướng nổi bật là nguồn cung từ các đại đô thị tại Văn Giang (Hưng Yên, giáp ranh Hà Nội) chiếm tỷ trọng đáng kể. Các đợt mở bán mới tại khu vực này chiếm hơn 60% tổng nguồn cung toàn thị trường trong quý 4/2025 và gần 40% tổng nguồn cung mở bán tại khu vực Hà Nội trong năm 2025.

Thị trường căn hộ Hà Nội năm 2026 kỳ vọng nguồn cung mới dự kiến đạt khoảng 33.000 căn, gần tương đương với lượng mở bán của năm 2025. Mặt bằng giá bán sơ cấp chưa có dấu hiệu giảm do nguồn cung vẫn tập trung ở hạng cao cấp. Trong khi đó, giá thứ cấp có khả năng sẽ chịu áp lực trong điều kiện lãi suất gia tăng và lượng nguồn cung tương lai dồi dào.

Bà Nguyễn Hoài An, Giám đốc cấp cao chi nhánh CBRE Việt Nam tại Hà Nội, nhận định: "Sự thúc đẩy phát triển hạ tầng, đặc biệt là hạ tầng giao thông, tiếp tục là động lực quan trọng cho việc phát triển các dự án bất động sản mới, trong đó có nhiều dự án ở quy mô lớn. Trong bối cảnh vĩ mô và cạnh tranh thị trường liên tục có nhiều biến đổi, các chủ đầu tư được kỳ vọng có sự chuẩn bị kỹ càng trong việc chuẩn bị đầu tư, để có chiến lược tài chính, kinh doanh và sản phẩm phù hợp, thích ứng hiệu quả trong mỗi giai đoạn biến động".

​Bà Đỗ Thị Thu Hằng, Giám đốc cấp cao, Bộ phận nghiên cứu và tư vấn Savills Hà Nội, cho rằng bước sang năm 2026, giá chung cư Hà Nội sẽ tiếp tục xu hướng tăng, nhưng mức tăng có thể thấp hơn so với giai đoạn trước.

Theo đó, một số yếu tố cho thấy mặt bằng giá khó có khả năng hạ nhiệt ít nhất trong nửa đầu năm 2026. Trước hết là tác động của Luật Đất đai mới và Bảng giá đất 2026, dự kiến áp dụng từ ngày 1/1/2026 với mức giá sát hơn với thị trường. Điều này làm gia tăng chi phí đầu vào của chủ đầu tư, bao gồm: tiền sử dụng đất, chi phí giải phóng mặt bằng và đền bù.

Mặt khác, chi phí xây dựng cũng chịu áp lực từ giá nguyên vật liệu, nhân công và chi phí tài chính, buộc chủ đầu tư phải phản ánh vào giá bán. Đồng thời, tình trạng lệch pha cung – cầu vẫn chưa được giải quyết triệt để. Dù nguồn cung năm 2026 dự báo cải thiện so với giai đoạn trước, song phần lớn nguồn cung mới vẫn tập trung ở phân khúc trung và cao cấp, trong khi các dự án nhà ở bình dân tiếp tục khan hiếm… khiến mặt bằng giá trung bình toàn thị trường duy trì ở mức cao.

×