Quản lí tài sản

Wealth Management

Khái niệm

Wealth Management tạm dịch là quản lí tài sản.

Quản lí tài sản là một dịch vụ tư vấn đầu tư kết hợp các dịch vụ tài chính khác để giải quyết các nhu cầu của khách hàng giàu có. 

Đây là một qui trình tư vấn, theo đó, cố vấn sẽ tìm hiểu thông tin về mong muốn của khách hàng và đáp ứng nhu cầu bằng việc đưa ra một chiến lược riêng biệt trong đó sử dụng các sản phẩm và dịch vụ tài chính phù hợp.

Cố vấn quản lí tài sản (A wealth management advisor/ wealth manager) là một kiểu cố vấn tài chính. 

Người cố vấn quản lí tài sản sử dụng một dãy các kỉ luật tài chính có sẵn, như tư vấn tài chính và đầu tư, lập kế hoạch pháp lí hoặc lập kế hoạch di sản (Estate Planning), kế toán và dịch vụ thuế, và kế hoạch nghỉ hưu, nhằm để quản lí tài sản của các khách hàng giàu có với một khoản phí đã định. 

Thực tiễn của việc quản lí tài sản khác nhau tùy thuộc vào quốc gia bạn ở.

Hiểu về Wealth Management 

Wealth Management hay dịch vụ quản lí tài sản không chỉ là những lời khuyên đầu tư, vì dịch vụ này có thể bao phủ tất cả các phần của đời sống tài chính của một người. 

Ý tưởng là thay vì cố gắng tích hợp các lời khuyên và các sản phẩm khác nhau từ một loạt các chuyên gia, các cá nhân có giá trị tài sản ròng cao HNWI được hưởng lợi từ cách tiếp cận toàn diện. 

Trong đó chỉ một người quản lí sẽ điều phối tất cả các dịch vụ cần thiết để quản lí tiền và lập kế hoạch riêng cho nhu cầu hiện tại và tương lai của khách hàng hoặc cho cả gia đình khách hàng. 

Mặc dù việc sử dụng một người quản lí tài sản dựa trên lí thuyết rằng người cố vấn này có thể cung cấp các dịch vụ trong bất kì khía cạnh nào của lĩnh vực tài chính, nhưng một số người chỉ chuyên về các lĩnh vực cụ thể. 

Điều này có thể dựa trên chuyên môn của người quản lí tài sản hoặc khía cạnh trọng tâm của doanh nghiệp mà người quản lí tài sản hoạt động. 

Trong một số trường hợp nhất định, một cố vấn quản lí tài sản có thể phải điều phối đầu vào từ các chuyên gia tài chính bên ngoài cũng như các nhân viên của chính khách hàng (luật sư, kế toán, v.v.) để đưa ra chiến lược tối ưu nhằm mang lại lợi ích cho khách hàng. 

Một số nhà quản lí tài sản cũng cung cấp dịch vụ ngân hàng hoặc tư vấn về các hoạt động từ thiện. 

Một cố vấn quản lí tài sản cần những cá nhân giàu có, nhưng không phải tất cả các cá nhân giàu có đều cần một cố vấn quản lí tài sản. Dịch vụ này thường thích hợp cho các cá nhân giàu có với nhiều nhu cầu đa dạng.

(Tài liệu tham khảo: Investopedia)