Tình hình tài chính TPBank trước khi có kết luận thanh tra về hoạt động kinh doanh vàng

Thu về hơn 2.100 tỷ đồng lợi nhuận kết thúc Quý I/2025

Trước đó, theo kết quả kinh doanh quý I/2025 được TPBank công bố vào tháng 5, lợi nhuận trước thuế của TPBank đạt hơn 2.100 tỷ đồng, tương đương 26% kế hoạch năm. Chỉ số ROE (tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu) tiếp tục duy trì ở mức cao 17,5%, phản ánh hiệu quả kinh doanh tốt và bền vững của TPBank.

Tổng thu nhập hoạt động của TPBank trong quý I đạt gần 4.500 tỷ đồng. Trong đó, thu nhập từ lãi vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất, đạt 3.380 tỷ đồng. Thu nhập thuần từ dịch vụ tiếp tục là điểm sáng khi đạt 910 tỷ đồng, tăng 27% so với quý I/2024, đẩy tỷ trọng thu nhập dịch vụ trong tổng thu nhập hoạt động lên trên 20%, so với mức 15% cùng kỳ năm trước.

Nhằm giảm dần sự phụ thuộc vào tín dụng, ngân hàng chủ động mở rộng các dịch vụ phi tín dụng như ngân hàng số, thẻ tín dụng, thanh toán điện tử, quản lý tài chính cá nhân,… nhằm đa dạng hóa nguồn thu, đồng thời giảm thiểu rủi ro và tăng tính bền vững trong kinh doanh.

Song song, TPBank gia tăng hàm lượng công nghệ trong mọi sản phẩm tài chính, giúp nâng cao trải nghiệm người dùng và gia tăng mức độ trung thành của khách hàng. Kết quả, năm 2024, ngân hàng đã có thêm hàng triệu khách hàng mới. Nhờ cơ sở khách hàng lớn mà TPBank có được nguồn vốn CASA trên 20%, giúp giảm thấp chi phí vốn và tăng hiệu quả kinh doanh.

TPBank còc được Decision Lab bình chọn là một trong 7 ngân hàng tốt nhất Việt Nam, nhờ uy tín thương hiệu và tốc độ chuyển đổi số mạnh mẽ.

Tổng huy động vốn quý I đạt 337.800 tỷ đồng, tăng 7% so với cùng kỳ. Trong khi đó, dư nợ thị trường 1 đạt hơn 271.500 tỷ đồng, tăng mạnh 28% so với quý I/2024. Riêng cho vay khách hàng đạt hơn 263.100 tỷ đồng, tương ứng tăng 30% so với cùng kỳ 2024. Tỷ lệ tăng trưởng tín dụng quý I đạt 3,75%, cao hơn mức trung bình ngành (2,5%; tính đến ngày 25/3). Đây là kết quả tích cực trong bối cảnh ngành ngân hàng mới bắt đầu phục hồi tín dụng.

Cổ phiếu TPBank giảm sau kết luận thanh tra của Ngân hàng Nhà nước

Diễn biến đáng chú ý được nhiều nhà đầu tư quan tâm, liên quan đến các cổ phiếu ngân hàng, công ty vàng liên quan đến kết luận thanh tra của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) về chấp hành chính sách, pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng, bao gồm cả TPBank.

Ngày 2/6, cổ phiếu TPB giảm 1,13% so với phiên trước, về mức 13.100 đồng/cổ phiếu. Khối lượng giao dịch hơn 21,6 triệu cổ phiếu, tăng vọt so với những ngày trước.

Tại kết luận thanh tra số 20/KL-TTNH4 về việc chấp hành chính sách, pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng tại Ngân hàng Tiên Phong (TPBank), Thanh tra NHNN đã chỉ ra nhiều vi phạm và thiếu sót của ngân hàng này.

Cụ thể, Thanh tra NHNN cho biết, cơ quan này đã phát hiện các vi phạm về kinh doanh mua, bán vàng trang sức, hóa đơn, chứng từ, thuế… trong hoạt động kinh doanh vàng tại TPBank.

Ngoài ra, TPBank còn vi phạm về chấp hành chế độ báo cáo hoạt động kinh doanh mua, bán vàng miếng.

Đáng chú ý, TPBank nhận vàng miếng SJC của khách hàng gửi giữ hộ nhưng không thực hiện thủ tục niêm phong, không ghi số series vàng nhận giữ hộ của khách hàng; có dấu hiệu đưa thông tin gây nhầm lẫn cho khách hàng về doanh nghiệp nhằm thu hút khách hàng của doanh nghiệp khác.

Việc lập hồ sơ giữ hộ vàng tại TPBank thực hiện chưa nhất quán với quy định, quy trình nội bộ giữ hộ vàng của TPBank ban hành; có một số ít trường hợp tính, thu phí thừa, thiếu; còn có trường hợp chứng từ kế toán ghi chưa đúng thông tin mệnh giá, số lượng, quy chỉ, ngày tháng.

Về việc chấp hành quy định của pháp luật về hoạt động phòng chống rửa tiền, kết luận thanh tra nêu rõ: có 01 trường hợp TPBank thực hiện chưa đúng quy định pháp luật về phòng chống rửa tiền do báo cáo không đầy đủ các giao dịch đáng ngờ liên quan đến rửa tiền, tài trợ khủng bố.

Ngoài ra, TPBank cũng vi phạm hàng loạt quy định về việc chấp hành các quy định pháp luật về chế độ kế toán, lập và sử dụng hóa đơn, chứng từ; về kê khai và thực hiện nghĩa vụ thuế như vi phạm về lập hoá đơn bán vàng ghi không đầy đủ các nội dung bắt buộc trên hóa đơn theo quy định.

Theo kết luận thanh tra, trong thời kỳ thanh tra, một số cá nhân có hoạt động mua, bán vàng miếng tại TPBank, tần suất mua, bán diễn ra liên tục trong nhiều ngày với doanh số mua, bán hàng nghìn tỷ đồng trong một năm với mục đích kinh doanh.

Nghị định 24/2012/NĐ-CP không quy định cấp giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng cho cá nhân. Tuy nhiên, cá nhân được mua, bán vàng miếng tại (hoặc với) các tổ chức được NHNN cấp phép nhằm mục đích kiếm lợi nhuận là quyền của cá nhân được pháp luật cho phép, phù hợp với quy định giải thích từ ngữ “kinh doanh” tại Luật Doanh nghiệp.

Thanh tra NHNN cho biết, trường hợp này khách hàng có thuộc đối tượng nộp thuế thu nhập cá nhân hay không, thuộc lĩnh vực quản lý của Bộ Tài chính.

Ngay khi kết thúc thanh tra trực tiếp về hoạt động kinh doanh vàng, Thanh tra NHNN đã báo cáo, Thống đốc NHNN đã phê duyệt và có văn bản thông tin sang Bộ Công an để xác minh, điều tra, xử lý.

Cục Cảnh sát điều tra tội phạm về tham nhũng, kinh tế, buôn lậu (Bộ Công an) đã có ý kiến trả lời văn bản của NHNN, theo đó giao cơ quan thuế (Tổng cục Thuế, nay là Cục Thuế) chủ trì kiểm tra, đánh giá và xử lý theo quy định của pháp luật.

Đồng thời, Chánh Thanh tra NHNN đã ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với TPBank liên quan đến một số vi phạm với tổng số tiền phạt 380 triệu đồng.

Theo báo cáo, TPBank đã chấp hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính.

Kết luận thanh tra đưa ra một số kiến nghị đối với NHNN liên quan đến hoàn thiện cơ chế, chính sách trong quản lý hoạt động kinh doanh vàng.

Đồng thời kiến nghị NHNN và các Bộ, ngành có liên quan xem xét, xử lý theo thẩm quyền, quy định của pháp luật liên quan đến các thiếu sót, vi phạm thuộc lĩnh vực quản lý nhà nước của NHNN và các Bộ, ngành.

TPBank phải chấm dứt ngay các hành vi vi phạm hành chính, nghiêm túc chấn chỉnh và kịp thời khắc phục, sửa chữa các thiếu sót, vi phạm trong hoạt động kinh doanh vàng, phòng chống rửa tiền và chấp hành pháp luật thuế, hoá đơn.

TPBank được yêu cầu nghiêm túc chấp hành chế độ báo cáo số liệu mua, bán vàng miếng theo quy định của NHNN, xác định giá vàng quy đổi trạng thái báo cáo theo đúng quy định của Thông tư 38/TT-NHNN; thực hiện đúng quy định về phòng, chống rửa tiền; chấp hành nghiêm các quy định về chế độ kế toán, lập và sử dụng hoá đơn, chứng từ, thực hiện nghĩa vụ thuế theo đúng quy định của pháp luật…